5000億銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈：外包企業(yè)獲億元大單

文章來源：證券時(shí)報(bào)       發(fā)布日期：2014-09-17 12:00:00    點(diǎn)擊：317次

      上半年5581億元上市銀行不良貸款余額壓力的背后，是資產(chǎn)處置“外援”的大豐收。

　　“很多銀行把處置不良資產(chǎn)工作交給資產(chǎn)管理公司，畢竟對(duì)方是專業(yè)化的清收機(jī)構(gòu)。另外，各省目前也籌備成立地方性的資產(chǎn)管理公司，主要負(fù)責(zé)地方融資平臺(tái)貸款的處置”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)指出。

　　作為為數(shù)不多的資產(chǎn)管理公司之一，信達(dá)資產(chǎn)管理公司去年年底在香港上市。中報(bào)顯示，該集團(tuán)上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)52.96億元，較上年同期增長(zhǎng)30.3%。其主業(yè)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)保持快速增長(zhǎng)，上半年傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)（主要收購(gòu)自銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)）新增收購(gòu)額達(dá)到72億元，同比增長(zhǎng)240%。

　　不良資產(chǎn)處置

　　背后的高利潤(rùn)

　　近日，銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意華融公司引入華平集團(tuán)、中信證券國(guó)際、馬來西亞國(guó)庫(kù)投資公司、中金公司、中糧集團(tuán)、復(fù)星集團(tuán)、高盛集團(tuán)等七家戰(zhàn)略投資者，并向現(xiàn)有股東中國(guó)人壽集團(tuán)增發(fā)股份，推動(dòng)華融公司進(jìn)一步深化股份制改革。上述八家機(jī)構(gòu)，是在全球超過80家投資者的角逐中勝出的，最終入圍者無不鼎鼎有名。

　　華融資產(chǎn)管理公司與信達(dá)、長(zhǎng)城、東方資產(chǎn)管理公司一起，正是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置工作為數(shù)不多的指定機(jī)構(gòu)。海內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者為何追捧這家中國(guó)最大的壞賬銀行？答案很簡(jiǎn)單，利潤(rùn)豐厚，前景看好。在不良貸款增加的當(dāng)下，壞賬處理市場(chǎng)規(guī)模正在不斷增長(zhǎng)。

　　根據(jù)中國(guó)信達(dá)剛剛披露的2014年半年報(bào)，該公司上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于公司股東的凈利潤(rùn)52.96億元，較上年同期增長(zhǎng)30.3%。截至6月底，該公司總資產(chǎn)達(dá)4822億元，較去年年底增長(zhǎng)25.6%。

　　其中，中國(guó)信達(dá)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)保持快速增長(zhǎng)。截至6月底，不良債權(quán)資產(chǎn)凈額達(dá)1806億元，較上年年末增長(zhǎng)57.4%；上半年新增不良債權(quán)資產(chǎn)收購(gòu)成本為854億元，同比增長(zhǎng)100.2%；不良債權(quán)資產(chǎn)收入99億元，同比增長(zhǎng)58.5%。銀行業(yè)不良貸款處置節(jié)奏加快，上半年傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)（主要收購(gòu)自銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)）新增收購(gòu)額達(dá)到72億元，同比增長(zhǎng)240%，公開市場(chǎng)占有率繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。同期，附重組條件類不良資產(chǎn)（主要收購(gòu)自非金融機(jī)構(gòu)）新增收購(gòu)規(guī)模為782億元，同比增長(zhǎng)92.9%。

　　東方資產(chǎn)管理公司2014年年中工作會(huì)議公布，2014年上半年，公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)繼續(xù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)撥備前凈利潤(rùn)76.48億元，比去年同期增長(zhǎng)39%。截至6月底，集團(tuán)資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2947億元，歸屬母公司凈資產(chǎn)達(dá)392.67億元。

　　“按照財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定，銀行最低可以按照2折-3折的價(jià)格把不良資產(chǎn)打包出售給資產(chǎn)管理公司，這個(gè)下限設(shè)定得比較低，因此其中的潛在利潤(rùn)空間有可能很高”，一位業(yè)內(nèi)人士稱。

　　“例如，一個(gè)地產(chǎn)開發(fā)商資金鏈斷裂后跑路，銀行幾經(jīng)周折追討，但這筆款項(xiàng)最終還是成為了不良貸款，如果以2則-3折的價(jià)格出售給資產(chǎn)管理公司，由資產(chǎn)管理公司暫時(shí)接手并尋找真正接盤的公司，最終把樓盤項(xiàng)目完成出售，其中的利潤(rùn)很可觀”，該人士稱。

　　省級(jí)資產(chǎn)管理公司

　　準(zhǔn)備落地

　　近日有消息稱，銀監(jiān)會(huì)公布了全國(guó)首批可在本省（市）范圍內(nèi)開展金融不良資產(chǎn)批量收購(gòu)業(yè)務(wù)的地方資產(chǎn)管理公司（AMC），共涉及五個(gè)省市，分別是江蘇、浙江、安徽、廣東和上海。自此，各銀行、信托、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等金融企業(yè)可以按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，向經(jīng)過備案公布的地方資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)。

　　有分析稱，資產(chǎn)管理公司豐厚的收益、對(duì)投資者和資本的吸引力，是各省市競(jìng)相設(shè)立資產(chǎn)管理公司的動(dòng)力所在。

　　“各省成立資產(chǎn)管理公司一方面是處置銀行的不良貸款，另一方面主要還是處置地方政府融資平臺(tái)貸款”，郭田勇說。

　　個(gè)貸不良貸款

　　催收業(yè)務(wù)被外包

　　“很多銀行把信用卡類的個(gè)人不良貸款催收業(yè)務(wù)外包?！?，在一家專門為銀行做信用卡不良貸款催收的外包公司工作的方小姐告訴記者，“現(xiàn)在銀行信用卡的發(fā)行量這么大，自己做逾期催收肯定做不過來，所以我們這種外包公司很多，我本人就做過好幾家股份制銀行的項(xiàng)目。”

　　“一般來講，銀行都是月初給單子，有的單子催一次、兩次就可以回款，有的可能到月底還沒有催回來”，方小姐表示。

　　另?yè)?jù)方小姐介紹，銀行跟外包公司簽訂協(xié)議，提成比例是按照回款率，而考核則是按用戶回饋。“根據(jù)個(gè)人信用及用卡方式、額度等指標(biāo)，銀行會(huì)對(duì)逾期還款的客戶制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。比如，一筆5000元的貸款，有的回款100元就可以完成任務(wù)，有的客戶則需要回款20%-30%才算完成?！?/span>

　　“每個(gè)銀行給我們下的外包單子的規(guī)模大小不同，現(xiàn)在我們做一家股份制銀行的業(yè)務(wù)，每人負(fù)責(zé)催款400萬(wàn)元，一共大致有2億元-4億元的規(guī)?！?，方小姐說。