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票據(jù)寶解困小微企業(yè)融資難 深圳前海模式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融

文章來(lái)源：中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)       發(fā)布日期：2014-07-15 12:00:00    點(diǎn)擊：410次

    工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司司長(zhǎng)鄭昕日前在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)曾表示，2014年4月小型企業(yè)PMI是48.8％，連續(xù)25個(gè)月在臨界線(xiàn)以下，融資難、融資貴問(wèn)題依然制約小微企業(yè)發(fā)展。
    金融資本應(yīng)該大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這已成為當(dāng)下國(guó)家共識(shí)，但企業(yè)融資難問(wèn)題的解決并不會(huì)立竿見(jiàn)影，尤其是隨著信貸收緊， “錢(qián)荒”壓力迫近，銀行進(jìn)一步捂緊了錢(qián)袋子，小微企業(yè)的融資困難問(wèn)題仍然嚴(yán)峻。
    直面融資困局
    由于經(jīng)濟(jì)下行預(yù)期明顯，銀行信貸供給動(dòng)力不足，而另一方面小微企業(yè)的融資需求則非常旺盛，處于一種失衡狀態(tài)。即便是銀行可以將更多資金投放到市場(chǎng)中，但是在資金定價(jià)上，遵循的還是價(jià)格和風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，小微企業(yè)融資本成仍然偏高。這一問(wèn)題已經(jīng)受到來(lái)自國(guó)家各個(gè)層面的深切關(guān)注。
    近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議再次提出，將繼續(xù)加大定向降準(zhǔn)措施力度，對(duì)于小微企業(yè)等符合結(jié)構(gòu)調(diào)整需求的貸款以及能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求的實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款達(dá)到一定比例的銀行等適當(dāng)降低存準(zhǔn)率。
    小微企業(yè)多方尋覓融資渠道，一些企業(yè)有幸得到了來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的貸款，而更多的小微企業(yè)則選擇自籌資金或者民間借貸進(jìn)行融資，有的企業(yè)甚至迫不得已選擇了成本較高的信托、資管計(jì)劃等融資方式。
    票據(jù)融資創(chuàng)新
    小微企業(yè)融資問(wèn)題可以說(shuō)是牽動(dòng)著整個(gè)業(yè)界的關(guān)注，相關(guān)各方都在不斷嘗試各種解決方法，而在各種融資方式中，較早實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化的金融市場(chǎng)子市場(chǎng)——票據(jù)市場(chǎng)，近年來(lái)逐漸成為企業(yè)融資的重要選擇。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年中國(guó)企業(yè)年累計(jì)商業(yè)匯票簽發(fā)量已逾20萬(wàn)億，期末商業(yè)匯票未到期金額達(dá)9萬(wàn)億，由商業(yè)銀行簽發(fā)的融資性票據(jù)占比正逐年上升。
    截至到2014年5月的最新統(tǒng)計(jì)顯示，5月新增票據(jù)貼現(xiàn)1545億元，環(huán)比大幅增加2373億元，占新增貸款比重回升至18%。貼現(xiàn)票據(jù)顯著增加從側(cè)面說(shuō)明，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求正在逐步得到緩解，同時(shí)也由于銀行自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的下降，更加傾向于用貼現(xiàn)票據(jù)對(duì)貸款的替代，票據(jù)融資成為資金需求方和金融機(jī)構(gòu)都更偏重的融資方式。
    深圳前海模式
    在票據(jù)融資業(yè)務(wù)興起之際，改革創(chuàng)新的“前沿陣地”——深圳，再次走在了市場(chǎng)前面。在深圳前海特區(qū)，有一家企業(yè)悄然通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，以票據(jù)融資的創(chuàng)新之舉成功幫助銀行和小微企業(yè)之間建立了融資平臺(tái)，開(kāi)創(chuàng)了融資創(chuàng)新的“深圳前海模式”，而此次金融創(chuàng)新的排頭兵就是一家叫 “票據(jù)寶”的公司。
    在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，票據(jù)融資主要適用于銀行間的資金流轉(zhuǎn)，難以直接進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)體，難以直接解決小微企業(yè)融資難題，而“票據(jù)寶”的出現(xiàn)，則以互聯(lián)網(wǎng)思維巧妙化解了這個(gè)難題，以幾乎“零成本”的融資便利，幫助銀行真正實(shí)現(xiàn)了為小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入資金。
    作為深圳前海金融創(chuàng)新的排頭兵，票據(jù)寶成立伊始即著眼于票據(jù)融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)審慎選擇，票據(jù)寶會(huì)選擇有融資需求且能提供銀行承兌匯票作質(zhì)押的優(yōu)質(zhì)新興企業(yè)作為融資合作方。通過(guò)票據(jù)寶平臺(tái)，這些融資合作方可以銀行承兌匯票作為質(zhì)押擔(dān)保，向普通散戶(hù)投資者募集資金。
    在此之前，普通散戶(hù)投資者并不能直接介入票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而票據(jù)寶則給普通散戶(hù)投資者參與票據(jù)融資打開(kāi)了通道，這有效拓寬了票據(jù)融資的渠道，能夠助力銀行的票據(jù)融資更有效服務(wù)于市場(chǎng)資金需求。
    票據(jù)融資權(quán)重漸加是融資市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)所在，而互聯(lián)網(wǎng)金融則助推了這一進(jìn)程。隨著票據(jù)融資市場(chǎng)更加活躍成熟，像票據(jù)寶這樣的全國(guó)率先在票據(jù)融資領(lǐng)域開(kāi)拓創(chuàng)新的領(lǐng)軍企業(yè)，必將對(duì)于助力銀行更有效開(kāi)展票據(jù)融資業(yè)務(wù)，以及紓解小微企業(yè)融資難題，促進(jìn)利率市場(chǎng)化改革發(fā)揮重要作用。而作為中國(guó)改革開(kāi)放“排頭兵”的深圳，也因“票據(jù)寶”的出現(xiàn)，再次站到了引領(lǐng)金融創(chuàng)新的前沿。

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