如何選擇靠譜的P2P平臺(tái)？

文章來(lái)源：騰訊財(cái)經(jīng)       發(fā)布日期：2014-07-04 12:00:00    點(diǎn)擊：463次

    P2P網(wǎng)貸2010年初入中國(guó)，12年伴隨余額寶興起漸漸火爆，而隨著13年底平臺(tái)倒閉跑路到來(lái)，P2P閉著眼睛投資的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，現(xiàn)在投資P2P是一件很專(zhuān)業(yè)的事情，膽大心細(xì)是基本要求。今天菜導(dǎo)講講如何挑選一個(gè)平臺(tái)。

    我國(guó)P2P行業(yè)現(xiàn)在無(wú)門(mén)檻、無(wú)監(jiān)管，平臺(tái)信息也不對(duì)稱(chēng)，所以P2P依然屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資品種。所以投資P2P的資金一定是配置高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的資金，分散投資的原則也要謹(jǐn)記，千萬(wàn)別ALL IN。

    行業(yè)的信息不對(duì)稱(chēng)，我們?cè)趺崔k呢？把握宏觀面的確定信息是首要任務(wù)，確定沒(méi)問(wèn)題后，再用微觀信息作參考。宏觀確定信息包括：背景、平臺(tái)屬地、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、利率水平、網(wǎng)站軟件等。

1、平臺(tái)的背景最重要

    縱觀改革30年，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)就是一個(gè)“政策市”，P2P行業(yè)也不例外，有個(gè)大靠山，總是相對(duì)安全的。平臺(tái)背景的優(yōu)先等級(jí)如下：優(yōu)等生是政府背景、銀行金融集團(tuán)背景、成熟的高級(jí)民兵背景，其次是持牌的小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司背景，再接著是非融資性擔(dān)保公司，投資公司，典當(dāng)公司，財(cái)富公司，資產(chǎn)管理公司，私募股權(quán)基金等背景，最后是普通的金融咨詢(xún)服務(wù)公司，電子商務(wù)公司，網(wǎng)絡(luò)科技公司等背景。

2、選擇在經(jīng)濟(jì)活躍地區(qū)的平臺(tái)

    融資規(guī)模反映經(jīng)濟(jì)活躍程度，一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)越活躍，社會(huì)的融資需求就越大。按照央行發(fā)布的13年社會(huì)融資規(guī)模的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，融資規(guī)模前六名分別是：廣東、北京、江蘇、山東、浙江和上海。選擇這些區(qū)域出現(xiàn)的平臺(tái)，融資需求的真實(shí)性要可靠一些，優(yōu)質(zhì)的借款人也要多一些。

3、選擇業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

    目前網(wǎng)貸可以分成兩類(lèi)：一類(lèi)是真正的P2P，即個(gè)人對(duì)個(gè)人；另一類(lèi)是P2B或P2C，個(gè)人對(duì)企業(yè)的意思。

    P2P的特點(diǎn)是借款人為個(gè)人，借款額度小、風(fēng)險(xiǎn)分散，適合新人和散戶(hù)投資者，而P2B特點(diǎn)是借款人為企業(yè)，借款額度大，風(fēng)險(xiǎn)集中，適合那些了解平臺(tái)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)情況的專(zhuān)業(yè)投資者。

4、選擇合適的利率水平

    風(fēng)險(xiǎn)總是和收益成正比這話(huà)沒(méi)錯(cuò)，但P2P行業(yè)中，利率低的并不比利率高的更安全。

因?yàn)橛绊懤仕降囊蛩睾芏?，除了運(yùn)營(yíng)綜合成本以外，主要的影響因素是平臺(tái)放貸水平和風(fēng)控能力，各平臺(tái)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣，市場(chǎng)環(huán)境不一樣，放貸水平也不一樣，風(fēng)控能力就更不一樣，不同時(shí)期的運(yùn)營(yíng)策略也不一樣，所以利率高低并不體現(xiàn)安全性，在合理的利率范圍內(nèi)，沒(méi)有好壞之分，只有適合與否。

    現(xiàn)階段如果超過(guò)24%的利率，投資者應(yīng)該警惕。

5、自己開(kāi)發(fā)網(wǎng)站軟件的平臺(tái)相對(duì)靠譜

    自己開(kāi)發(fā)軟件的平臺(tái)，并不一定更安全，用戶(hù)體驗(yàn)也不一定更好，但值得優(yōu)先選擇，為什么呢？因?yàn)檐浖_(kāi)發(fā)是一件很繁瑣的事情，耗時(shí)耗錢(qián)耗精力。能夠自己開(kāi)發(fā)軟件，說(shuō)明平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)者想把基礎(chǔ)做扎實(shí)，著眼于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，而不是做一錘子買(mǎi)賣(mài)。

    確認(rèn)完上面的宏觀信息后，再看看平臺(tái)的微觀信息，比如創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)、平臺(tái)運(yùn)行數(shù)據(jù)、透明度、安全保障等等。直覺(jué)往往是對(duì)的，投資者對(duì)平臺(tái)的總體感覺(jué)很重要，只要有疑慮都應(yīng)該弄清楚再行動(dòng)。

    最后給大家一些建議，不要貪戀高息，騙子的手段并不高明，多用基本經(jīng)濟(jì)常識(shí)作判斷，提高自身的能力，彼岸就在前方