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信用體系建設將與金融改革發(fā)展形成互動

文章來源：金融時報       發(fā)布日期：2014-06-30 12:00:00    點擊：692次

    近日，首部全國性社會信用體系建設專項規(guī)劃出爐，國務院印發(fā)的《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014-2020年）》，從主要原則、重點領(lǐng)域、信息系統(tǒng)建設、獎懲機制等方面，對社會信用體系建設作出全面規(guī)劃和部署。
　　業(yè)界人士分析認為，這意味著我國信用體系建設將駛?cè)肟燔嚨?，趨于更加完善，對提高?jīng)濟和社會活動誠信度、降低實體經(jīng)濟成本和防范風險具有重要意義，將為社會主義市場經(jīng)濟體系的完善奠定信用基礎。
　　眾所周知，信用體系對市場經(jīng)濟的重要性不言而喻，信用關(guān)系產(chǎn)生于人類的商品和市場交易過程中，尤其是在當前以貨幣為媒介的現(xiàn)代經(jīng)濟中，信用則是一切經(jīng)濟活動和貨幣流通的基礎。不論是普遍存在的借貸關(guān)系以及由商品和貨幣遠期交易產(chǎn)生的期貨和期權(quán)關(guān)系中，還是促使金融資源優(yōu)化配置，實現(xiàn)資金在各經(jīng)濟部門之間的流動和均衡分配，提高資金利用率和全要素生產(chǎn)率，信用體系建設都是不可或缺的重要支撐因素。可以說，信用經(jīng)濟就是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基本特征。
　　改革開放以來，我國社會主義市場經(jīng)濟體制取得很快發(fā)展，同時，信用體系建設取得明顯成效，但是仍不健全，信用信息采集覆蓋面不足、共享度不高，使得信用對地方政府、企業(yè)和個人等市場主體行為的約束力仍相對較弱，規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的作用仍未充分發(fā)揮。特別是近年來，部分地區(qū)屢發(fā)民間借貸危機，部分企業(yè)失信現(xiàn)象嚴重然而懲戒機制不足，在一定程度上加大了經(jīng)濟運行風險，而實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的融資成本過高。使市場在資源配置中起決定性作用，完善信用體系、加強守信激勵和失信懲戒機制已迫在眉睫。
　　正因如此，規(guī)劃綱要提出，到2020年，實現(xiàn)信用基礎性法律法規(guī)和標準體系的基本建立，以信用信息資源共享為基礎的覆蓋全社會的征信系統(tǒng)基本建成，守信激勵和失信懲戒機制將全面發(fā)揮作用。而信用體系建設不僅包括針對企業(yè)和個人市場活動的商務誠信，還包含政務誠信和司法公信，信用主體涵蓋政府和司法機關(guān)，凸顯出以法律和制度作為信用體系建設后盾和保障的決心。
　　對于金融業(yè)改革發(fā)展而言，加快社會信用體系建設帶來了長遠利好，二者將形成良性互動，實現(xiàn)相互促進。金融業(yè)是社會信用信息運用最廣泛的經(jīng)濟領(lǐng)域，每一項金融創(chuàng)新，無不以信用為前提。完善的信用體系能夠有效破解制約資金流通與資源優(yōu)化配置的瓶頸，降低金融風險。同樣，金融業(yè)務產(chǎn)生的信用信息數(shù)據(jù)，又成為信用體系建設的動力。而金融手段的運用，也應當是激勵守信和懲戒失信的重要內(nèi)容。
　　信用是金融業(yè)務收益和風險定價的基本依據(jù)，金融則是管理信用和風險的行業(yè)，金融業(yè)發(fā)展的難點在于對經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，不論是對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸投入，還是巨災保險的推開，信息不對稱以及信用風險難以管理都是最大的瓶頸。而社會信用體系建設的全面推開，則為降低金融機構(gòu)的成本和風險提供了無形支持。事實上，在當前企業(yè)信貸中，企業(yè)環(huán)保、稅務、司法等信息成為信貸的重要條件，在農(nóng)村信貸中，農(nóng)村金融機構(gòu)則按照信用等級和信用記錄發(fā)放貸款，對于違約者則會降低信用等級。這些金融活動的順利進行，與信用體系建設的不斷推進和征信業(yè)的發(fā)展不無關(guān)系。同時，社會信用體系逐步完善，還有助于打擊和減少非法集資、內(nèi)幕交易等金融領(lǐng)域中的不正當行為。
　　信用體系的建設在民間金融領(lǐng)域顯得尤為重要。2011年以來，溫州、鄂爾多斯(7.38, 0.00, 0.00%)、神木等民間融資活躍的地區(qū)，相繼爆發(fā)了民間借貸危機，使得部分地區(qū)的民間融資活動迅速降溫，一些當?shù)厝耸勘硎?，他們更擔心的是信用喪失后的信任危機，因為地區(qū)信用環(huán)境不是短期內(nèi)可以恢復的。而分析危機發(fā)生的原因，部分企業(yè)主高息集資、借貸雙方信息不對稱是主要原因，由此可見，對企業(yè)信用進行記錄評估以及信用體系建設十分重要。此次規(guī)劃綱要也提出，要建立健全適合小微企業(yè)特點的信用記錄和評價體系，這對規(guī)范民間融資行為和小微企業(yè)融資將起到促進作用。
　　近些年，金融系統(tǒng)的征信體系建設迅速推進，發(fā)改委、人民銀行[微博]等牽頭建立了社會信用體系建設部際聯(lián)席會議制度，人民銀行出臺了關(guān)于農(nóng)村信用體系建設和中小企業(yè)信用體系建設的指導意見，同時專業(yè)化的征信機構(gòu)不斷發(fā)展，如果能夠形成覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，那么無疑將為經(jīng)濟運行和社會管理創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，讓信用發(fā)揮出更大的經(jīng)濟和社會效益。比如，光耀地產(chǎn)陷入債務泥潭后，如今在百度[微博]搜索其名字，百度就會提醒“深圳市光耀地產(chǎn)集團有限公司由于失信已被列入國家失信被執(zhí)行人名單”。

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