為融資租賃業(yè)健康發(fā)展 奠定良好制度基礎

文章來源：金融時報       發(fā)布日期：2014-06-17 12:00:00    點擊：741次

　　為了保護融資租賃交易當事人和第三人的合法權益，維護金融資產交易安全，降低信貸交易風險，在廣泛調研和征求意見的基礎上，人民銀行出臺了《中國人民銀行[微博]關于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進行融資租賃交易查詢的通知》（〔2014〕93號）（以下簡稱《通知》）。近日，本報記者就相關問題采訪了中國人民銀行條法司副司長劉向民，請他對上述通知進行了解讀。

　　劉向民介紹說，征信中心于2009年發(fā)布了《融資租賃登記規(guī)則》，規(guī)定凡符合《合同法》第十四章第二百三十七條所規(guī)范的融資租賃交易活動及第十三章第二百一十二條規(guī)定且租賃期限在1年以上（含1年）的租賃交易，都可以在租賃登記系統(tǒng)進行登記。在我國融資租賃登記立法還是空白的情況下，融資租賃公司和商業(yè)銀行等交易主體使用租賃登記系統(tǒng)開展登記與查詢，有助于防范融資租賃交易風險，形成行業(yè)實踐，推動立法。出租人通過登記公示交易狀況，可以獲得證明權利歸屬的證據；查詢人獲得登記信息后，也能避免因信息不對稱而在租賃物之上進行的重復交易，避免權利沖突。人民銀行發(fā)布《通知》，有利于引導商業(yè)銀行和融資租賃公司廣泛開展租賃交易查詢和登記，保護交易安全。

　　在談到《通知》涉及的主要內容時，劉向民介紹說，《通知》指出，鼓勵融資租賃公司等租賃物權利人在開展融資租賃業(yè)務時，積極使用租賃登記系統(tǒng)辦理融資租賃登記。融資租賃的特點之一是租賃物的所有與占有分離。動產以占有為權利公示手段，使得第三人依據占有的表象難以準確地判斷租賃物的真正所有人。對于融資租賃公司等租賃物權利人，租賃登記系統(tǒng)首先為其提供了租賃物登記的平臺。融資租賃交易的當事人可以將出租人和承租人的基本信息、租賃物描述、登記期限以及其他可以反映融資租賃交易關系的信息錄入租賃登記系統(tǒng)。登記完成后，租賃登記系統(tǒng)將為每一筆融資租賃登記提供載有登記時間及唯一登記編號的登記文件。融資租賃登記，可以揭示租賃物上存在的動產租賃關系以及租賃物權利狀況。一旦發(fā)生租賃物之上的權利沖突，登記可以作為證明租賃物權利歸屬的證據。

　　《通知》要求，銀行等機構作為資金融出方在辦理資產抵押、質押和受讓業(yè)務時，應當依照《商業(yè)銀行法》的有關要求，對融資擔保物的權屬狀況進行嚴格審查。實踐中，銀行等機構缺少有效途徑來獲知擔保資產之上的與租賃交易有關的完整權屬信息，在動產擔保融資中可能遇到抵押物、質物為借款人不具有所有權的租賃物，從而影響金融債權的實現(xiàn)。相關物權權屬信息的不對稱，會提高動產融資的風險，降低金融機構開展相關業(yè)務的積極性，增加相關企業(yè)的融資成本，阻礙融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展。租賃登記系統(tǒng)可以為銀行等資金融出機構在受讓動產或接受動產擔保時，便捷地查詢標的物的權屬狀況，成為開展盡職調查的一個有效手段。查詢租賃登記系統(tǒng)，可以按照承租人法定注冊名稱、個人承租人有效號碼以及租賃物唯一標識碼等檢索標準進行。租賃登記系統(tǒng)根據查詢申請，出具與查詢條件相符的查詢結果，并生成證明文件。通過查詢租賃登記系統(tǒng)，可以獲得動產權屬登記信息，在出現(xiàn)權利沖突糾紛時，查詢記錄還可以作為自身在接受資產抵押或轉讓時是否盡到第三人注意義務的證明。
　　在梳理其意義時，劉向民表示，目前，租賃登記系統(tǒng)已經運行近5年，得到融資租賃公司和商業(yè)銀行等機構的歡迎和使用。人民銀行發(fā)布《通知》是基于行業(yè)實踐，推動完善融資租賃交易物權保障制度的積極嘗試。近期，最高人民法院發(fā)布了《關于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》。其中，第九條是關于租賃物公示問題的規(guī)定。該條第三款規(guī)定，“第三人與承租人交易時，未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應機構進行融資租賃交易查詢的”，第三人不能依據《物權法》有關善意取得的規(guī)定取得租賃物的所有權或者其他物。人民銀行對融資租賃交易查詢的要求，為司法解釋的適用提供了制度銜接。通過以上司法解釋和配套的管理要求，應可在實踐層面較好地推動解決租賃物公示的法律效力問題，引導更多的交易主體通過登記和查詢動產權屬信息形成符合市場需要的交易慣例，進一步推動完善相關司法和立法規(guī)則，為融資租賃業(yè)的健康發(fā)展奠定一個好的制度基礎。