互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將迎最嚴(yán)監(jiān)管
文章來源：國際金融報(bào)
發(fā)布日期：2016-03-07 09:21:51 點(diǎn)擊：675次
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正告別野蠻生長，加速洗牌。在已經(jīng)結(jié)束的地方兩會(huì)上，不少地區(qū)的人大代表、政協(xié)委員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提出了更加嚴(yán)格、詳細(xì)的監(jiān)管要求。
在具體措施方面，代表委員們認(rèn)為應(yīng)還原P2P網(wǎng)貸行業(yè)的“中介”身份，并提高行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，明確退出機(jī)制，將“跑路”等違規(guī)現(xiàn)象扼殺在萌芽狀態(tài)。
2016年全國兩會(huì)期間，前一段時(shí)間飽受逾期、跑路等負(fù)面消息影響的P2P網(wǎng)貸行業(yè)，或?qū)⒊蔀榇砦瘑T們關(guān)注的焦點(diǎn)。
2015年全國兩會(huì)，李克強(qiáng)總理在2015年政府工作報(bào)告中多次提及互聯(lián)網(wǎng)金融一詞。當(dāng)年7月，十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入政策監(jiān)管元年。
一年過去了，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的政策又將發(fā)生哪些變化？這是不少投資者最為關(guān)心的問題。在剛剛結(jié)束的地方兩會(huì)上，已有不少地區(qū)的人大代表、政協(xié)委員建言獻(xiàn)策。
《國際金融報(bào)》記者梳理了相關(guān)提案和建議，發(fā)現(xiàn)與去年鼓勵(lì)創(chuàng)新與監(jiān)管并重相比，今年代表委員們紛紛對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提出了更加嚴(yán)格、詳細(xì)的監(jiān)管要求。
首先，加強(qiáng)監(jiān)管是很多代表委員的“核心”建議。全國人大代表、全國人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員、民建中央副主席辜勝阻認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展使非法集資、詐騙洗錢亂象叢生，要規(guī)范發(fā)展民間金融與互聯(lián)網(wǎng)金融，出臺(tái)相關(guān)的準(zhǔn)則和法規(guī)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。
具體措施方面，代表委員們分別從P2P網(wǎng)貸行業(yè)的定位性質(zhì)、準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管方式、退出機(jī)制等方面提出建議。
還原“中介”身份
對(duì)P2P行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，首先要明確這一行業(yè)的定位。近日，浙江省政協(xié)委員、浙江大學(xué)計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)學(xué)院和軟件學(xué)院黨委書記馮雁指出，目前，P2P平臺(tái)在“信息中介”與“信用中介”屬性上還存在著模糊。
浙江省政協(xié)委員、交通銀行浙江省分行高級(jí)督察俞炯玲表示，應(yīng)該還原P2P的“信息中介”身份。俞炯玲特別建議出臺(tái)規(guī)定，P2P平臺(tái)不能直接或間接地構(gòu)造資金池，不能自身做擔(dān)保、自融、發(fā)放貸款和分拆融資項(xiàng)目期限，貸款人和投資人的資金要由資質(zhì)明確的第三方托管，從而將P2P平臺(tái)真正構(gòu)建成以信息無礙交流為核心的資金融通平臺(tái)。
上海市政協(xié)委員屠海鳴認(rèn)為，在國家有關(guān)辦法生效之前，地方政府應(yīng)該本著對(duì)百姓負(fù)責(zé)的精神，先行一步，主動(dòng)作為。比如，針對(duì)本地區(qū)注冊(cè)、從事P2P經(jīng)營的企業(yè)，對(duì)其交易額、投資者數(shù)量、實(shí)際控制人等進(jìn)行摸底調(diào)查，避免出了事情再去“救火”。對(duì)排摸過程中發(fā)現(xiàn)的經(jīng)營異常企業(yè)，應(yīng)提早介入，防止其卷款跑路。
廣東省兩會(huì)期間，來自平安銀行的廣東省人大代表林娜表示，P2P網(wǎng)貸公司推出的“首付貸”等產(chǎn)品不利于樓市健康發(fā)展。林娜認(rèn)為，“首付貸”類產(chǎn)品違背了央行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)于房地產(chǎn)信貸相關(guān)政策的精神，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于房地產(chǎn)金融杠桿的控制變得無效。建議地方金融辦應(yīng)明令禁止P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開發(fā)“首付貸”等違背相關(guān)政策規(guī)定和監(jiān)管要求的產(chǎn)品。
明確準(zhǔn)入退出機(jī)制
針對(duì)日益頻發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“跑路”亂象，上海市人大代表、上海市律師協(xié)會(huì)會(huì)長盛雷鳴建議，提高互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，由第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行事前資格審查。
盛雷鳴認(rèn)為：“互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入，可以交由第三方會(huì)計(jì)師事務(wù)所或律師事務(wù)所進(jìn)行前期審查，由他們出具法律意見書或者是結(jié)論性的報(bào)告，企業(yè)只有憑借機(jī)構(gòu)出具的合格審核意見書才能獲得注冊(cè)。”
安徽省九三學(xué)社集體提案提出，要規(guī)范安徽P2P平臺(tái)，嚴(yán)把準(zhǔn)入，加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，設(shè)立預(yù)警系統(tǒng)。“還要實(shí)施平臺(tái)制度?！毖膊橐恍翱梢伞逼脚_(tái)，將P2P行業(yè)中最令人擔(dān)心的“跑路”等違規(guī)現(xiàn)象扼殺在萌芽狀態(tài)。
同時(shí)，九三學(xué)社還提出，在普及金融知識(shí)、提高民眾理財(cái)意識(shí)的同時(shí)，要嚴(yán)守準(zhǔn)入門檻，對(duì)未經(jīng)核準(zhǔn)非法經(jīng)營線下金融業(yè)務(wù)的公司，通過舉報(bào)熱線、定期執(zhí)法巡查等多種方式，依法調(diào)查，必要時(shí)采取責(zé)令停業(yè)整改等多種措施控制風(fēng)險(xiǎn)。
浙江省兩會(huì)期間，浙江省人大代表王利建議，“暫行辦法”要進(jìn)一步明確平臺(tái)的退出機(jī)制?！叭绻鸓2P解散、被撤銷或破產(chǎn)，如何保護(hù)廣大投資人的利益？一個(gè)平臺(tái)可能有眾多項(xiàng)目，可能涉及成千上萬個(gè)投資人，如何追索？這些都是需要進(jìn)一步明確的問題?！?/span>
浙江省政協(xié)委員李立新則建議，除了在引入強(qiáng)制性行業(yè)自律，合理界定P2P平臺(tái)的業(yè)務(wù)范圍，建立平臺(tái)資金第三方監(jiān)管制度之外，還需禁止向出借人（投資者）提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息，杜絕混業(yè)經(jīng)營，嚴(yán)懲造假欺詐。
多部門協(xié)同監(jiān)管
上海市人大代表?xiàng)疃ㄈA建議盡快制定P2P平臺(tái)監(jiān)管負(fù)面清單，明確政策法規(guī)紅線，既對(duì)P2P平臺(tái)予以適度監(jiān)管以維護(hù)金融安全，又為金融創(chuàng)新預(yù)留充裕空間。她還提出要加快構(gòu)建政府主導(dǎo)、部門協(xié)同、多方參與的監(jiān)管機(jī)制。
另外，楊定華還建議上海市金融辦、經(jīng)信委等部門積極研究制定P2P平臺(tái)征信制度，并將其納入社會(huì)征信體系建設(shè)予以統(tǒng)籌謀劃，同時(shí)鼓勵(lì)P2P行業(yè)自律和第三方監(jiān)測(cè)評(píng)估。
上海市政協(xié)委員許珊燕建議，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管，并建立第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)其經(jīng)營進(jìn)行事先、事中全程介入，針對(duì)其產(chǎn)品建立對(duì)應(yīng)的分級(jí)監(jiān)管和預(yù)警制度。而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營者應(yīng)有特別管理制度，將其個(gè)人資產(chǎn)、信譽(yù)、行為，全部納入監(jiān)管的“制度籠子”。
全國政協(xié)委員、中國電子學(xué)會(huì)副理事長兼秘書長徐曉蘭表示，應(yīng)鼓勵(lì)和扶持互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入既有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尚未覆蓋的領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。其次，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入監(jiān)管體系，將政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機(jī)結(jié)合。三是制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)行業(yè)主動(dòng)管理和分級(jí)管理。四是建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)保護(hù)和協(xié)調(diào)機(jī)制，設(shè)立專門的保護(hù)機(jī)構(gòu)。
延伸閱讀
近兩月哪些地區(qū)在給互聯(lián)網(wǎng)金融“劃線”
除了從人大代表、政協(xié)委員的建議中探尋互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展前景之外，過去兩個(gè)月全國各地還陸續(xù)出臺(tái)了一批針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的政策。
2015年12月25日，重慶發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)了開展個(gè)體業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行“十不準(zhǔn)”的規(guī)定，即：不準(zhǔn)進(jìn)行自融自保；不準(zhǔn)直接或間接歸集資金和發(fā)放貸款；不準(zhǔn)代替客戶承諾保本保息；不準(zhǔn)向非實(shí)名用戶推介項(xiàng)目；不準(zhǔn)進(jìn)行不實(shí)宣傳、強(qiáng)制捆綁銷售和設(shè)立虛假標(biāo)的；不準(zhǔn)將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；不準(zhǔn)銷售理財(cái)、資產(chǎn)管理、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品；不準(zhǔn)從事股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)和股票配資業(yè)務(wù)；不準(zhǔn)非法買賣或泄露客戶信息；不準(zhǔn)從事非法集資和吸收公眾存款等違法違規(guī)活動(dòng)。
2015年12月31日，廣東省發(fā)布《廣東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)則（征求意見稿）》，提出個(gè)體要堅(jiān)持平臺(tái)功能，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)該遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。
2016年1月9日，北京發(fā)布《北京市人民政府關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的實(shí)施意見》?！兑庖姟分赋?，要加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全監(jiān)管力度，加快建設(shè)安全風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。同時(shí)，《意見》顯示，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”領(lǐng)域的推進(jìn)工作，將由市金融局牽頭，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市科委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、中關(guān)村管委會(huì)、市工商局、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)。
2016年1月20日，江西發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)全省互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的若干意見》?！兑庖姟芬?guī)定，支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)辦理工商登記，以及使用“互聯(lián)網(wǎng)金融”字樣。此外，江西省政府還細(xì)化了財(cái)稅扶持政策，并且在上海、深圳及境外證券交易所上市的江西省互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，給予一次性補(bǔ)貼500萬，成功掛牌新三板也會(huì)獲得每戶50萬的補(bǔ)貼。
2016年1月27日，安徽發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見》。《意見》明確，將嚴(yán)格控制互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)特別是P2P平臺(tái)工商注冊(cè)登記，對(duì)現(xiàn)有的P2P平臺(tái)則發(fā)出多項(xiàng)禁令。
2016年1月28日，西安發(fā)布《西安市促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的意見》。《意見》指出，今明兩年西安市財(cái)政每年安排2000萬元專項(xiàng)資金用于扶持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
2016年2月1日，上海發(fā)布《上海市推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)實(shí)施意見》?！兑庖姟分赋?，規(guī)范發(fā)展互利金融，以豐富的業(yè)務(wù)形態(tài)、創(chuàng)新的服務(wù)形式、多樣化的參與主體，促進(jìn)形成完善的金融服務(wù)體系。發(fā)展新興金融模式，在“風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)”的原則下，發(fā)展新興金融模式，鼓勵(lì)符合規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)眾籌、、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等商業(yè)模式創(chuàng)新，為優(yōu)秀產(chǎn)品、企業(yè)和消費(fèi)者提供完整的金融解決方案。
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